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Este no ha sido el mejor año para el mercado inmobiliario. Debido a los altos precios y al encarecimiento de la financiación, la compra de viviendas encadena ocho meses de descensos interanuales, según los últimos datos aportados por el Consejo General del Notariado. Y desde este organismo apuntan también a que el número de hipotecas formalizadas para adquirir casas y pisos bajó más de un 5% anual tanto en julio como en agosto (los últimos dos meses registrados).
Pero eso abre una ventana de oportunidad para los compradores. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, debido a la reducción de las operaciones, algunos bancos no han alcanzado su objetivo de contrataciones. Y por ese motivo, están dispuestos a negociar con los solicitantes para mejorar las condiciones de sus ofertas hipotecarias y aumentar así la concesión.
Ahora bien, no todo el mundo puede mejorar las condiciones de las hipotecas que los bancos comercializan para el cliente estándar. Lógicamente, hay que contar con un buen perfil: trabajo estable, buen sueldo, historial crediticio impoluto y ahorros suficientes para pagar la entrada del 20% que suelen pedir las entidades y para abonar los gastos e impuestos de compraventa, que suelen costar un 10-12% sobre el valor de la vivienda.
Según los analistas del comparador, los clientes que cumplan estos requisitos pueden tratar de negociar con las entidades bancarias para obtener unas condiciones mejores que las que estas ofrecen tras un primer contacto. Por ejemplo, puede conseguirse un tipo de interés más bajo o eliminar comisiones o productos asociados; lo que permite reducir considerablemente el precio final de la financiación.
Esta negociación puede llevarse a cabo de dos maneras, según HelpMyCash. La primera, más tradicional, consiste en pedir cita a las oficinas de varios bancos, hablar con el director de cada una y preguntar qué hipoteca se podría conseguir. Es entonces cuando llega el momento de regatear: hay que mostrar la mejor propuesta al resto de entidades, tratar de obtener una contraoferta que la supere y repetir el proceso tantas veces como se pueda.
La segunda vía, explican desde el comparador, consiste en contratar los servicios de un bróker hipotecario. Se trata de un intermediario que se encarga de mandar solicitudes a varios bancos y de negociar con estos para obtener mejores condiciones que las que suelen ofrecerse a los clientes que van por libre. A cambio, puede cobrar unos honorarios medios de entre 3.000 y 5.000 euros, pero pagarlos suele salir a cuenta por lo que se ahorra el solicitante en intereses, comisiones u otros gastos.
En cualquiera de los dos casos, es conveniente que el solicitante se marque unos objetivos realistas antes de iniciar la petición. Por ejemplo, si quiere pagar lo mínimo posible, debe tratar de obtener un buen interés sin demasiados productos asociados. Y si su intención es liquidar la deuda cuanto antes, es aconsejable negociar para que no se le apliquen comisiones por amortización anticipada parcial o total.
Asimismo, desde HelpMyCash aconsejan consultar antes las condiciones de varias ofertas estándar para conocer la situación del mercado. En el caso de las hipotecas fijas, por ejemplo, la que tiene un menor interés es la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja: desde el 2,55% TIN (3,49% TAE) a cambio de domiciliar la nómina y tres recibos, usar una tarjeta de crédito de la entidad y contratar, a través de esta, un plan de aportación sistemática, un seguro de hogar y otro de vida.
A tipo mixto, afirman los analistas del comparador, la oferta con el interés más bajo es la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell. Su tipo es desde el 1,80% TIN fijo durante los primeros tres años y desde euríbor más 0,70% los siguientes (4,03% TAE); condicionado a domiciliar la nómina o la pensión y a contratar los seguros de hogar y de vida a través de la mediación de la entidad.
Y en cuanto a las ofertas a tipo variable, desde HelpMyCash consideran que la que tiene el interés más reducido es la Hipoteca Variable Avantio de Banca March. En concreto, su tipo es del 2,95% TIN fijo durante el primer año y desde euríbor más 0,45% para el resto (4% TAE); bonificado a partir del segundo año por domiciliar los ingresos recurrentes y contratar un seguro de hogar y otro de vida a través de la entidad.
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